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央行万字长文披露《金融科技(FinTech)发展规划》

时间:2019-09-10

转自:腾讯财经

链接地址:https://finance.qq.com/a/20190823/008846.htm

 

 [摘要]央行指出lol菠菜lol菠菜,虽然我国在金融科技方面已具备一定基础,但也要清醒地看到lol菠菜,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊,金融风险传导突破时空限制lol菠菜,给货币政策、金融市场金融稳定、金融监管等方面带来新挑战。

8月23日,21世纪经济报道记者独家获悉了中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)的全文lol菠菜。

央行指出,虽然我国在金融科技方面已具备一定基础lol菠菜lol菠菜,但也要清醒地看到lol菠菜,金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊lol菠菜,金融风险传导突破时空限制lol菠菜lol菠菜,给货币政策lol菠菜lol菠菜、金融市场金融稳定、金融监管等方面带来新挑战lol菠菜。

我国金融科技发展不平衡不充分的问题依然存在lol菠菜,顶层设计和统筹规划有所缺乏lol菠菜,各类市场主体在科技能力、创新动力lol菠菜、人才队伍lol菠菜、体制机制等方面相对失衡;产业基础比较薄弱lol菠菜,尚未形成具有国际影响力的生态体系lol菠菜,缺乏系统的超前研发布局;适应金融科技发展的基础设施、政策法规lol菠菜lol菠菜lol菠菜、标准体系等亟待健全。

《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》共包括27项主要任务lol菠菜lol菠菜。以下为央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》主要内容。

第一章 发展形势

第一节 重要意义

金融科技是技术驱动的金融创新(该定义由金融稳定理事会(FSB)于2016年提出lol菠菜lol菠菜lol菠菜,目前已成为全球共识)lol菠菜,旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品lol菠菜、经营模式、业务流程等lol菠菜,推动金融发展提质增效lol菠菜。在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算lol菠菜lol菠菜lol菠菜、物联网等信息技术与金融业务深度融合lol菠菜,为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展lol菠菜,加快金融科技战略部署与安全应用lol菠菜lol菠菜,已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择lol菠菜。

金融科技成为推动金融转型升级的新引擎lol菠菜。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品lol菠菜、经营模式和业务流程lol菠菜lol菠菜lol菠菜。借助机器学习、数据挖掘lol菠菜、智能合约等技术,金融科技能简化供需双方交易环节lol菠菜,降低资金融通边际成本lol菠菜,开辟触达客户全新途径lol菠菜,推动金融机构在盈利模式lol菠菜、业务形态、资产负债lol菠菜lol菠菜、信贷关系lol菠菜、渠道拓展等方面持续优化lol菠菜lol菠菜lol菠菜,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。

金融科技成为金融服务实体经济的新途径lol菠菜。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化lol菠菜,有效增加和完善金融产品供给lol菠菜,助力供给侧结构性改革lol菠菜。运用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析lol菠菜,实时监测资金流lol菠菜、信息流和物流,为资源合理配置提供科学依据lol菠菜lol菠菜lol菠菜,引导资金从高污染lol菠菜、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业lol菠菜lol菠菜,推动实体经济健康可持续发展lol菠菜。

金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇lol菠菜。通过金融科技不断缩小数字鸿沟,解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题lol菠菜,助力金融机构降低服务门槛和成本lol菠菜,将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持lol菠菜,缓解小微企业融资难融资贵lol菠菜lol菠菜、金融支农力度需要加大等问题,为打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略和区域协调发展战略提供金融支持。

金融科技成为防范化解金融风险的新利器lol菠菜。运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型lol菠菜,有效甄别高风险交易,智能感知异常交易lol菠菜lol菠菜,实现风险早识别、早预警lol菠菜lol菠菜lol菠菜、早处置lol菠菜lol菠菜,提升金融风险技防能力lol菠菜lol菠菜。运用数字化监管协议lol菠菜、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前lol菠菜lol菠菜lol菠菜、事中监管转变lol菠菜,有效解决信息不对称问题,消除信息壁垒lol菠菜,缓解监管时滞,提升金融监管效率lol菠菜。

第二章 发展目标

2021年lol菠菜,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”lol菠菜lol菠菜,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展lol菠菜,明显增强人民群众对数字化、网络化lol菠菜、智能化金融产品和服务的满意度lol菠菜lol菠菜lol菠菜,使我国金融科技发展居于国际领先水平lol菠菜。

——金融科技应用先进可控。金融与行业数据规范融合应用水平大幅提升lol菠菜lol菠菜lol菠菜,金融创新活力不断激发,安全lol菠菜、可控、先进lol菠菜、高效的金融科技应用体系全面建成。

——金融服务能力稳步增强lol菠菜。金融服务覆盖面逐步扩大lol菠菜lol菠菜,优质金融产品供给不断丰富lol菠菜lol菠菜lol菠菜,金融业务质效显著提升lol菠菜,金融服务民营企业、小微企业等实体经济水平取得新突破lol菠菜。

——金融风控水平明显提高。金融安全管理制度基本形成lol菠菜,金融风险技防能力大幅提高,金融风险防范长效机制逐步健全lol菠菜lol菠菜,金融风险管控水平再上新台阶lol菠菜lol菠菜lol菠菜。

——金融监管效能持续提升lol菠菜lol菠菜。金融科技监管基本规则体系逐步完善lol菠菜lol菠菜,金融科技创新产品全生命周期管理机制基本形成lol菠菜,金融监管效能和金融机构合规水平持续提升。

——金融科技支撑不断完善lol菠菜lol菠菜。金融科技法律和标准体系日益健全,消费者金融素养显著提升,与金融科技发展相适应的基础设施逐步健全。

——金融科技产业繁荣发展lol菠菜。培育一批具有国际知名度和影响力的金融科技市场主体lol菠菜lol菠菜,社会组织和专业服务机构对金融科技发展支撑作用不断强化lol菠菜lol菠菜lol菠菜,开放lol菠菜、合作、共赢的金融科技产业生态体系基本形成lol菠菜。

第三章 重点任务

第一节 加强金融科技战略部署

从长远视角加强顶层设计lol菠菜lol菠菜,把握金融科技发展态势lol菠菜lol菠菜,强化统筹规划lol菠菜、体制机制lol菠菜、人才队伍建设等方面的战略部署lol菠菜lol菠菜,为金融科技发展提供保障lol菠菜lol菠菜。

(一)加强统筹规划lol菠菜。

深刻认识发展金融科技的紧迫性lol菠菜lol菠菜、必要性和重要性,深入贯彻新发展理念lol菠菜,明确发展方向lol菠菜、转变发展方式lol菠菜、制定发展战略lol菠菜lol菠菜,结合市场需求及自身禀赋谋求差异当lol菠菜、特色化发展lol菠菜。从战略全局高度谋划,加强顶层设计与总体规划lol菠菜,加快在运营模式lol菠菜lol菠菜lol菠菜、产品服务lol菠菜lol菠菜、风险管控等方面的改革步伐lol菠菜lol菠菜,制定金融科技应用的时间表和路线图,加大科技投刀力度lol菠菜,重塑业务价值链lol菠菜lol菠菜lol菠菜,补齐传统金融短板,巩固和扩大竞争优势lol菠菜,打造新的增长点。金融机构要在年报及其他正式渠道中真实lol菠菜、准确lol菠菜、完整地披露用于创新性研究与应用

(二)优化体制机制lol菠菜lol菠菜lol菠菜。

着力解决利用金融科技实现转型升级过程中的体制机制问题,积极稳妥推进治理结构lol菠菜lol菠菜lol菠菜、管理模式lol菠菜、组织方式的调整优化lol菠菜lol菠菜lol菠菜,理顺职责关系lol菠菜,打破部门间壁垒lol菠菜,突破部门利益固化藩篱lol菠菜lol菠菜,提高跨条线lol菠菜lol菠菜lol菠菜、跨部门协同协作能力lol菠菜lol菠菜,加快制定组织架构重塑计划lol菠菜,依法合规探索设立金融科技子公司等创新模式lol菠菜lol菠菜,切实发挥科技引领驱动作用lol菠菜,构建系统完备lol菠菜、科学规范lol菠菜lol菠菜、运行有效的制度体系lol菠菜lol菠菜。加强管理制度创新lol菠菜lol菠菜,推动内部孵化与外部合作并举lol菠菜lol菠菜,增强组织与管理的灵活性lol菠菜lol菠菜、适应性,提升对市场需求的反应速度和能力lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜,探索优化有利于科技成果应用lol菠菜、产品服务创新的轻型化lol菠菜、敏捷化组织架构lol菠菜lol菠菜,加强金融与科技产业对接lol菠菜,集中内外部优势资源lol菠菜lol菠菜lol菠菜,提升新技术自主掌控能力lol菠菜,更好地促进金融科技转化为现实生产力lol菠菜。

(三)加强人才队伍建设lol菠菜lol菠菜。

围绕金融科技发展战略规划与实际需要,研究制定人才需求目录、团队建设规划lol菠菜lol菠菜lol菠菜、人才激励保障政策等lol菠菜lol菠菜lol菠菜,合理增加金融科技人员占比lol菠菜lol菠菜。金融机构要在年报及其他正式渠道中真实、准确lol菠菜、完整地披露科技人员数量与占比lol菠菜。建立健全与金融市场相适应、有利于吸引和留住人才、激励和发展人才的薪酬和考核制度lol菠菜lol菠菜,激发人才创新创造活力lol菠菜。拓宽人才引进渠道lol菠菜,通过社会招聘吸纳成熟人才lol菠菜lol菠菜,通过校园招聘构建后备力量lol菠菜,通过顾问lol菠菜、特聘等形式引进行业尖端智慧lol菠菜lol菠菜lol菠菜。制定金融科技人才培养计划lol菠菜,深化校企合作lol菠菜,注重从业人员科技创新意识与创新能力培养,造就既懂金融又懂科技的专业人才lol菠菜lol菠菜lol菠菜,优化金融业人员结构lol菠菜lol菠菜lol菠菜,为金融科技发展提供智力支持。

第二节 强化金融科技合理应用

以重点突破带动全局lol菠菜lol菠菜,规范关键共性技术的选型、能力建设lol菠菜lol菠菜lol菠菜、应用场景和安全管控lol菠菜lol菠菜,探索新兴技术在金融领域安全应用lol菠菜,加快扭转关键核心技术和产品受制于人的局面,全面提升金融科技应用水平lol菠菜,将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”lol菠菜lol菠菜。

(四)科学规划运用大数据lol菠菜lol菠菜。

加强大数据战略规划和统筹部署lol菠菜,加快完善数据治理机制lol菠菜lol菠菜lol菠菜,推广数据管理能力的国家标准lol菠菜lol菠菜,明确内部数据管理职责,突破部门障碍,促进跨部门信息规范共享lol菠菜,形成统一数据字典lol菠菜lol菠菜,再造数据使用流程,建立健全企业级大数据平台lol菠菜,进一步提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力lol菠菜,充分释放大数据作为基础性战略资源的核心价值lol菠菜lol菠菜。打通金融业数据融合应用通道lol菠菜,破除不同金融业态的数据壁垒lol菠菜,化解信息孤岛,制定数据融合应用标准规范,发挥金融大数据的集聚和增值作用lol菠菜,推动形成金融业数据融合应用新格局lol菠菜lol菠菜,助推全国一体化大数据中心体系建设lol菠菜。在切实保障个人隐私lol菠菜lol菠菜、商业秘密与敏感数据前提下lol菠菜lol菠菜lol菠菜,强化金融与新法、社保lol菠菜、工商、税务lol菠菜lol菠菜、海关lol菠菜、电力、电信等行业的数据静源融合应用lol菠菜lol菠菜,加快推进服务系统互联互通lol菠菜lol菠菜,建立健全跨地区lol菠菜、跨部门、跨层级的数据融合应用机制,实现数据资源有肢整合与深度利用lol菠菜lol菠菜lol菠菜。

(五)合理布局云计算。

统筹规划云计算在金融领域的应用,引导金融机构探索与互联网交易特征相适应lol菠菜lol菠菜lol菠菜、与金融信息安全要求相匹配的云计算解决方案lol菠菜,搭建安全可控的金融行业云服务平台lol菠菜,构建集中式与分布式协调发展的信息基础设施架构lol菠菜lol菠菜,力争云计算服务能力达到国际先进水平lol菠菜。加快云计算金融应用规范落地实施lol菠菜,充分发挥云计算在资源整合lol菠菜、弹性伸缩等方面的优势lol菠菜,探索利用分布式计算、分布式存储等技术实现根据业务需求自动配置资源lol菠菜lol菠菜、快速部署应用lol菠菜lol菠菜,更好地适应互联网渠道交易瞬时高并发lol菠菜lol菠菜、多频次lol菠菜lol菠菜、大流量的新型金融业务特征lol菠菜,提升金融服务质量lol菠菜。强化云计算安全技术研究与应用lol菠菜lol菠菜,加强服务外包风险管控,防范云计算环境下的金融风险,确保金融领域云服务安全可控.

(六)稳步应用人工智能lol菠菜。

深入把握新一代人工智能发展的特点,统筹优化数据资源lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜、算法模型lol菠菜、算力支持等人工智能核心资产lol菠菜lol菠菜lol菠菜,稳妥推动人工智能技术与金融业务深度融合。根据不同场景的业务特征创新智能金融产品与服务lol菠菜,探索相对成熟的人工智能技术在资产管理lol菠菜、授信融资、客户服务lol菠菜、精准营销lol菠菜lol菠菜、身份识别lol菠菜lol菠菜lol菠菜、风险防控等领域的应用路径和方法lol菠菜,构建全流程智能金融服务模式lol菠菜lol菠菜,推动金融服务向主动化lol菠菜lol菠菜、个性化lol菠菜lol菠菜、智慧化发展,助力构建数据驱动lol菠菜、人机协同lol菠菜、跨界融合lol菠菜、共创分享的智能经济形态。加强金融领域人工智能应用潜在风险研判和防范,完善人工智能金融应用的政策评估lol菠菜、风险防控、应急处置等配套措施lol菠菜lol菠菜,健全人工智能金融应用安全监测预警机制,研究制定人工智能金融应用监管规则lol菠菜lol菠菜lol菠菜,强化智能化金融工具安全认证,确保把人工智能金融应用规制在安全可控范围内lol菠菜lol菠菜。围绕运用人工智能开展金融业务的复杂性lol菠菜lol菠菜lol菠菜、风险性lol菠菜、不确定性等特点lol菠菜lol菠菜,研究提出基础性lol菠菜、前瞻性管理要求lol菠菜,整合多学科力量加强人工智能金融应用相关法律、伦理lol菠菜、社会问题研究lol菠菜lol菠菜,推动建立人工智能金融应用法律法规lol菠菜lol菠菜、伦理规范和政策体系lol菠菜。

(七)加强分布式数据库研发应用。

做好分布式数据库金融应用的长期规划lol菠菜,加大研发与应用投入力度,妥善解决分布式数据库产品在数据一致性lol菠菜、实际场景验证、迁移保障规范lol菠菜、新型运维体系等方面的问题。探索产用联合新模式lol菠菜,发挥科技公司的技术与创新能力lol菠菜,共同研发新产品lol菠菜lol菠菜lol菠菜、发展新产业、凝聚新动能。有计划lol菠菜lol菠菜、分步骤地稳妥推动分布式数据库产品先行先试lol菠菜lol菠菜,形成可借鉴lol菠菜、能推广的典型案例和解决方案,为分布式数据库在金融领域的全面应用探明路径lol菠菜lol菠菜。建立健全产学结合lol菠菜lol菠菜、校企协同的人才培养机制lol菠菜lol菠菜,持续加强分布式数据库领域底层和前沿技术研究,制定分布式数据库金融应用标准规范lol菠菜lol菠菜,从技术架构、安全防护lol菠菜、灾难恢复等方面明确管理要求lol菠菜lol菠菜,确保分布式数据库在金融领域稳妥应用。

(八)健全网络身份认证体系lol菠菜。

构建适应互联网时代的移动终端可信环境lol菠菜,充分利用可信计算lol菠菜、安全多方计算、密码算法lol菠菜、生物识别等信息技术lol菠菜,建立健全兼顾安全与便捷的多元化身份认证体系lol菠菜,不断丰富金融交易验证手段lol菠菜,保障移动互联环境下金融交易安全lol菠菜lol菠菜,提升金融服务的可得性lol菠菜lol菠菜、满意度与安全水平lol菠菜。综合运用数字签名技术lol菠菜、共识机制等手段,强化金融交易报文规范管理lol菠菜,保障金融交易过程的可追溯和不可抵赖,提升金融交易信息的真实性、保密性和完整性?;剿餍滦思际踉谟呕鹑诮灰卓尚呕肪撤矫娴挠τ胠ol菠菜,稳妥推进分布式账本等技术验证试点和研发运用lol菠菜。

第三节 赋能金融服务提质增效

合理运用金融科技手段丰富服务渠道lol菠菜lol菠菜、完善产品供给lol菠菜、降低服务成本、优化融资服务lol菠菜lol菠菜,提升金融服务质量与效率lol菠菜,使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生,推动实体经济健康可持续发展。

(九)拓宽金融服务渠道lol菠菜。

充分运用信息技术与互联网资源做强线上服务lol菠菜lol菠菜,丰富完善金融产品和业务模式lol菠菜,为客户提供全方位lol菠菜、多层次的线上金融服务lol菠菜lol菠菜。进一步发挥线下资源优势lol菠菜,构筑线上线下一体化的经营发展模式,加快制定线上线下渠道布局规划和全渠道服务实施方案lol菠菜,实现电子渠道与实体网点lol菠菜、自助设备等的信息共享和服务整合,增强交叉营销、跨渠道服务水平,解决线上线下发展不平衡不充分的问题。借助应用程序编程接口(API)、软件开发工具包(SDK)等手段深化跨界合作lol菠菜,在依法合规前提下将金融业务整合解构和??榉庾發ol菠菜lol菠菜,支持合作方在不同应用场景中自行组合与应用lol菠菜,借助各行业优质渠道资源打造新型商业范式lol菠菜,实现资源最大化利用lol菠菜,构建开放lol菠菜lol菠菜、合作lol菠菜lol菠菜、共赢的金融服务生态体系lol菠菜lol菠菜。

(十)完善金融产品供给。

强化需求引领作用lol菠菜lol菠菜lol菠菜,主动适应数字经济环境下市场需求的快速变化lol菠菜,在保障客户信息安全的前提下,利用大数据lol菠菜、物联网等技术分析客户金融需求,借助机器学习lol菠菜lol菠菜lol菠菜、生物识别、自然语言处理等新一代人工智能技术lol菠菜,提升金融多媒体数据处理与理解能力lol菠菜,打造“看懂文字”、“听懂语言”的智能金融产品与服务lol菠菜。结合客户个性化需求和差异化风险偏好,构建以产品为中心的金融科技设计研发体系,探索运用敏捷开发lol菠菜lol菠菜、灰度发布lol菠菜lol菠菜lol菠菜、开发运维一体化等方法提升创新研发质量与效率lol菠菜lol菠菜,打造差异化lol菠菜lol菠菜、场景化、智能化的金融服务产品lol菠菜。加强客户服务持续跟踪lol菠菜,借助互联网等渠道改进营销策略lol菠菜lol菠菜lol菠菜、改善用户体验、提升营销效果lol菠菜,提高产品易用性与获客留客能力lol菠菜。

(十一)提升金融服务效率lol菠菜。

积极利用移动互联网lol菠菜lol菠菜、人工智能、大数据lol菠菜、影像识别等技术推动传统实体网点向营销型lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜、体验型智慧网点转变lol菠菜,优化改进网点布局和服务流程,缩减业务办理时间lol菠菜lol菠菜lol菠菜,提升网点营业效率lol菠菜lol菠菜。探索基于跨行业数据资源开展多渠道身份核验lol菠菜,提升金融服务客户识别效率。探索轻型化金融服务模式,打造对内聚合产品与服务lol菠菜、对外连接合作机构与客户的综合性金融与民生服务平台lol菠菜,发挥客户集聚效应lol菠菜,降低金融服务边际成本lol菠菜,提升金融服务与社会公共服务效率。利用云计算等技术实现资源高度复用lol菠菜、灵活调度和有效供给lol菠菜,探索构建跨层级lol菠菜、跨区域的自动化、智能化业务处理中心,提升金融服务运营效率lol菠菜。

(十二)增强金融惠民服务能力lol菠菜lol菠菜。

强化金融服务意识,下沉经营重心lol菠菜lol菠菜,加大对零售客户的服务力度lol菠菜lol菠菜,使金融科技发展成果更多地惠及民生lol菠菜。依托电信基础设施lol菠菜lol菠菜,发挥移动互联网泛在优势lol菠菜,面向“三农”和偏远地区尤其是深度贫困地区提供安全lol菠菜lol菠菜、便捷lol菠菜lol菠菜、高效的特色化金融科技服务lol菠菜lol菠菜,延伸金融服半径lol菠菜lol菠菜,突破金融服务“最后一公里”制约lol菠菜,推动数字普惠金融发展lol菠菜?;剿鹘鹑诨菝翊葱路衲J?lol菠菜,借助移动金融lol菠菜、情景感知等手段将金融服务深度融入民生领域,进一步拓展金融服务在衣食住行、医疗教育、电子商务等方面的应用场景lol菠菜,实现主要民生领域的金融便捷服务广覆盖lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜,提升社会保障lol菠菜、诊疗lol菠菜lol菠菜、公用事业缴费等公共服务便利化水平。

(十三)优化企业信贷融资服务lol菠菜。

加大金融科技产品服务创新力度lol菠菜lol菠菜,加强人工智能lol菠菜lol菠菜、移动互联网lol菠菜、大数据lol菠菜lol菠菜、云计算等科技成果运用lol菠菜,加快完善小微企业lol菠菜lol菠菜、民营企业lol菠菜lol菠菜、科创企业等重点领域的信贷流程和信用评价模型,引导企业征信机构利用替代数据评估企业信用状况lol菠菜,降低运营管理成本lol菠菜,提高贷款发放效率和服务便利度,纾解企业融资难融资贵的困局,促进经济转型升级和新旧动能转换lol菠菜lol菠菜lol菠菜ol菠菜lol菠菜;诤A渴荽砗椭悄苌蠹频燃际鮨ol菠菜,综合分析企业类型lol菠菜lol菠菜、财务状况lol菠菜lol菠菜、偿债能力等lol菠菜,降低信息不对称lol菠菜,加强风险侦测和预警lol菠菜,及时调整融资主体信用评级,防止资金流向经营状况差、清偿难度大的高风险企业lol菠菜lol菠菜,为解决脱实向虚、资金空转等问题提供决策支持lol菠菜。加强供应链大数据分析应用lol菠菜,确保借贷资金基于真实交易lol菠菜lol菠菜,通过跨界融合lol菠菜、搭建供应链金融服务平台、建立产业链生态等,为供应链上下游企业提供高效便捷的融资渠道lol菠菜lol菠菜lol菠菜,解决供应链资金配置失衡等问题,合理引导金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节。

(十四)加大科技赋能支付服务力度lol菠菜。

利用人工智能lol菠菜lol菠菜、支付标记化lol菠菜lol菠菜、云计算、大数据等技术优化移动支付技术架构体系,实现账户统一标记lol菠菜、手机客户端软件(APP)规范接口lol菠菜、交易集中路由。推动条码支付互联互通lol菠菜,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则lol菠菜lol菠菜lol菠菜、构建条码支付互联互通技术体系lol菠菜,打通条码支付服务壁垒lol菠菜,实现不同APP和商户条码标识互认互扫lol菠菜lol菠菜lol菠菜。探索人脸识别线下支付安全应用lol菠菜,借助密码识别lol菠菜、隐私计算lol菠菜、数据标签、模式识别等技术lol菠菜,利用专用口令lol菠菜lol菠菜、“无感”活体检测等实现交易验证,突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈lol菠菜lol菠菜,由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式lol菠菜lol菠菜lol菠菜,实现支付工具安全与便捷的统一lol菠菜。

第四节 增强金融风险技防能力

正确处理安全与发展的关系lol菠菜lol菠菜,运用金融科技提升跨市场lol菠菜lol菠菜、跨业态lol菠菜lol菠菜、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力,加强网络安全风险管控和金融信息?;ol菠菜,做好新技术应用风险防范lol菠菜,坚决守住不发生系统性金融风险的底线lol菠菜。

(十五)提升金融业务风险防范能力lol菠菜lol菠菜。

完善金融业务风险防控体系lol菠菜,运用数据挖掘lol菠菜lol菠菜、机器学习等技术优化风险防控数据指标lol菠菜、分析模型lol菠菜lol菠菜lol菠菜,精准刻画客户风险特征,有效甄别高风险交易lol菠菜lol菠菜,提高金融业务风险识别和处置的准确性lol菠菜。健全风险监测预警和早期干预机制lol菠菜lol菠菜,合理构建动态风险计量评分体系、制定分级分类风控规则lol菠菜lol菠菜,将智能风控嵌入业务流程lol菠菜,实现可疑交易自动化拦截与风险应急处置,提升风险防控的及时性。组织建设统一的金融风险监控平台lol菠菜,引导金融机构加强金融领域APP与门户网站实名制和安全管理lol菠菜lol菠菜,增强网上银行lol菠菜lol菠菜、手机银行lol菠菜、直销银行等业务系统的安全监测防护水平lol菠菜lol菠菜,提升对仿冒APPlol菠菜lol菠菜、钓鱼网站的识别处置能力lol菠菜lol菠菜lol菠菜。构建跨行业lol菠菜、跨部门的风险联防联控机制lol菠菜lol菠菜,加强风险信息披露和共享lol菠菜,加大联合惩戒力度,防止风险交叉传染,实现风险早识别lol菠菜lol菠菜、早预警lol菠菜lol菠菜、早处置lol菠菜lol菠菜lol菠菜,提升金融风险整体防控水平lol菠菜。

(十六)加强金融网络安全风险管控lol菠菜。

严格落实《网络安全法》等国家网络安全法律法规及相关制度标准lol菠菜,持续加大网络安全管理力度,健全全流程lol菠菜、全链条的网络安全技术防护体系lol菠菜lol菠菜,加快制定并组织实施金融业关键软硬信息基础设施安全规划lol菠菜lol菠菜,增强与网信、公安lol菠菜lol菠菜lol菠菜、工信等部门的协调联动lol菠菜lol菠菜lol菠菜,切实提高金融业关键软硬信息基础设施安全保障能力lol菠菜lol菠菜。完善网络安全技术体系建设lol菠菜lol菠菜,健全金融网络安全应急管理体系lol菠菜,优化金融业灾难备份系统布局lol菠菜,提升金融业信息系统业务连续性lol菠菜。加强网络安全态势感知,动态监测分析网络流量和网络实体行为lol菠菜,绘制金融网络安全整体态势图lol菠菜,准确把握网络威胁的规律和趋势,实现风险全局感知和预判预警lol菠菜lol菠菜,提升重大网络威胁、重大灾害和突发事件的应对能力lol菠菜。加强顶层设计和统筹协调lol菠菜,建设跨业态lol菠菜lol菠菜、统一的金融网络安全态势感知平台,支撑金融业网络攻击溯源和精确应对lol菠菜lol菠菜lol菠菜,提升重大网络攻击的全面掌控和联合处置能力lol菠菜lol菠菜lol菠菜。

(十七)加大金融信息眑ol菠菜lol菠菜;ちΧ?。

建立金融信息安全风险防控长效机制lol菠菜,研究制定金融信息全生命周期管理制度和标准规范lol菠菜lol菠菜,定期组织对易发生金融信息泄露的环节进行排查lol菠菜,保障身份lol菠菜、财产lol菠菜lol菠菜、账户lol菠菜、信用lol菠菜lol菠菜lol菠菜、交易等数据资产安全lol菠菜。加强金融信息安全防护,遵循合法、合理原则lol菠菜,选择符合国家及金融行业标准的安全控件、终端设备、APP等产品进行金融信息采集和处理,利用通道加密lol菠菜lol菠菜、双向认证等技术保障金融信息传输的安全性lol菠菜,运用加密存储、信息摘要等手段保证重要金融信息机密性与完整性lol菠菜lol菠菜lol菠菜,通过身份认证、日志完整性?;さ却胧┤繁=鹑谛畔⑹褂霉逃惺谌?lol菠菜、有记录,防范金融信息集中泄露风险lol菠菜。强化金融信息?;つ诓靠刂乒芾?健全金融信息安全管理制度lol菠菜,明确相关岗位和人员的管理责任lol菠菜,定期开展金融信息安全内部审计与外部安全评估lol菠菜,防止金融信息泄露和滥用。

(十八)做好新技术金融应用风险防范。

正确把握金融科技创新与安全的关系,加强新技术基础性lol菠菜、前瞻性研究,在安全合规的前提下,合理应用新技术赋能金融产品与服务创新lol菠菜。综合实际业务场景lol菠菜、交易规模等深入研判新技术的适用性lol菠菜、安全性和供应链稳定性,科学选择应用相对成熟可控lol菠菜、稳定高效的技术lol菠菜lol菠菜。充分评估新技术与业务融合的潜在风险,建立健全试错容错机制lol菠菜,完善风险拨备资金、保险计划lol菠菜、应急处置等风险补偿措施,在风险可控范围内开展新技术试点验证,做好用户反馈与舆情信息收集lol菠菜,不断提升金融产品安全与质量水平lol菠菜lol菠菜。强化新技术应用保障机制lol菠菜,明确新技术应用的运行监控和风险应急处置策略,防范新技术自身风险与应用风险lol菠菜lol菠菜。

第五节 加大金融审慎监管力度

加强金融科技审慎监管lol菠菜,建立健全监管基本规则体系lol菠菜,加大监管基本规则拟订lol菠菜lol菠菜lol菠菜、监测分析和评估工作力度lol菠菜lol菠菜,运用现代科技手段适时动态监管线上线下lol菠菜lol菠菜、国际国内的资金流向流向lol菠菜,探索金融科技创新管理机制lol菠菜lol菠菜,服务金融业综合统计lol菠菜lol菠菜,增强金融监管的专业性lol菠菜lol菠菜lol菠菜、统一性和穿透性lol菠菜。

(十九)建立金融科技监管基本规则体系lol菠菜lol菠菜。

充分借鉴国际先进经验,系统梳理现行监管规则lol菠菜,结合我国金融科技发展趋势lol菠菜,加强金融科技监管顶层设计lol菠菜,围绕基础通用lol菠菜lol菠菜、技术应用lol菠菜、安全风控等方面,逐步建成纲目并举、完整严密lol菠菜、互为支撑的金融科技监管基本规则体系。针对不同业务lol菠菜、不同技术、不同机构的共性特点,明确金融科技创新应用应遵循的基础性lol菠菜、通用性lol菠菜、普适性监管要求lol菠菜,划定金融科技产品和服务的门槛和底线lol菠菜。针对专项技术的本质特征和风险特性lol菠菜,提出专业性lol菠菜、针对性的监管要求,制定差异化的金融监管措施lol菠菜,提升监管精细度和匹配度lol菠菜。针对金融科技创新应用在信息?;ol菠菜lol菠菜、交易安全lol菠菜、业务连续性等方面的共性风险lol菠菜lol菠菜,从敏感信息全生命周期管理lol菠菜lol菠菜、安全可控身份认证lol菠菜、金融交易智能风控等通用安全要求入手lol菠菜,明确不可逾越的安全红线。

(二十)加强监管协调性lol菠菜。

建立健全金融协调性监管框架,充分发挥金融业综合统计对货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架的支撑作用,在国家金融基础数据库框架内搭建金融机构资产管理产品报告平台lol菠菜lol菠菜,将金融科技新产品纳入金融业综合统计体系lol菠菜,通过统计信息标准化lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜、数据挖掘算法嵌入lol菠菜、数据多维提取lol菠菜、核心指标可视化呈现等手段lol菠菜lol菠菜,助力“统一lol菠菜、全面、共享”的金融业综合统计体系建设,覆盖所有金融机构lol菠菜、金融基础设施和金融活动lol菠菜,确保统计信息的完整性和权威性lol菠菜。

(二十一)提升穿透式监管能力lol菠菜。

加强监管科技应用lol菠菜,建立健全数字化监管规则库lol菠菜lol菠菜lol菠菜lol菠菜,研究制定风险管理模型,完善监管数据采集机制lol菠菜lol菠菜lol菠菜,通过系统嵌入lol菠菜、API等手段lol菠菜,实时获取风险信息lol菠菜、自动抓取业务特征数据,保证监管信息的真实性和时效性lol菠菜。综合全流程监管信息建立监测分析模型,把资金来源lol菠菜、中间环节与最终投向穿透联接起来lol菠菜,透过金融创新表象全方位lol菠菜lol菠菜、自动化分析金融业务本质和法律关系lol菠菜,精准识别lol菠菜lol菠菜、防范和化解金融风险lol菠菜lol菠菜,强化监管渗透的深度和广度lol菠菜。引导金融机构积极配合实施穿透式监管lol菠菜,通过系统接口准确上送经营数据lol菠菜lol菠菜,合理应用信息技术加强合规风险监测lol菠菜lol菠菜,提升智能化lol菠菜、自动化合规能力和水平lol菠菜,持续有效满足金融监管要求lol菠菜。

(二十二)建立健全创新管理机制lol菠菜。

加强金融科技创新产品规范管理,出台基础性lol菠菜、通用性监管要求lol菠菜lol菠菜,明确不可逾越的监管红线和底线,运用信息公开lol菠菜、产品公示lol菠菜lol菠菜、公众参与、共同监督的柔性监管方式lol菠菜lol菠菜,划定金融科技守正创新边界lol菠菜lol菠菜lol菠菜,使金融科技创新有章可循、有规可依lol菠菜lol菠菜,确保金融科技产品业务合规、技术安全、风险可控。事前抓好源头管控lol菠菜,落实主体责任lol菠菜lol菠菜,强化内部管控和外部评估lol菠菜lol菠菜lol菠菜,严把金融科技创新产品入口关lol菠菜lol菠菜lol菠菜。事中加强协同共治lol菠菜,以金融科技创新产品声明管理为抓手lol菠菜,充分调动社会各方积极性lol菠菜lol菠菜,扩大参与度lol菠菜,构建行业监管lol菠菜lol菠菜lol菠菜、社会监督lol菠菜lol菠菜、协会自律lol菠菜lol菠菜lol菠菜、机构自治的多位一体治理体系lol菠菜lol菠菜,共同打造全社会协同共治的治理格局,及时发现金融科技创新产品风险隐患lol菠菜lol菠菜,杜绝存在安全隐患的产品“带病上线”lol菠菜lol菠菜,筑牢金融科技创新安全防火墙。事后强化监督惩戒lol菠菜lol菠菜,畅通投诉举报渠道,建立联合惩戒机制lol菠菜,加强违规惩戒,确保创新产品不突破监管要求和法律法规,不引发系统性金融风险lol菠菜lol菠菜lol菠菜。

第六节 夯实金融科技基础支撑

持续完善金融科技产业生态lol菠菜,优化产业治理体系lol菠菜lol菠菜,从技术攻关lol菠菜lol菠菜、法规建设、信用服务lol菠菜、标准规范lol菠菜lol菠菜、消费者眑ol菠菜lol菠菜;さ确矫嬗辛χС沤鹑诳萍冀】涤行蚍⒄筶ol菠菜。

(二十三)加强金融科技联合攻关。

合理布局金融科技产业生态lol菠菜lol菠菜lol菠菜,促进产学研用协同联动lol菠菜lol菠菜、形成合力。聚焦重大科学前沿问题和基础理论瓶颈lol菠菜,开展前瞻性lol菠菜、基础性研究lol菠菜,支持高校和科研院所研究建立金融科技相关学科体系lol菠菜lol菠菜lol菠菜,推动经济金融lol菠菜、计算机科学lol菠菜lol菠菜、数理科学等多学科交叉融合,把握金融科技发展深层规律lol菠菜,夯实金融科技应用理论基础lol菠菜lol菠菜。针对金融科技发展面临的共性技术难题,推动产业部门加大支持力度,鼓励科技企业加强研究攻关,为金融科技发展与应用提供技术支撑lol菠菜。通过孵化平台lol菠菜、专项合作lol菠菜、试点推广等手段lol菠菜,促进技术成果及时转化和共享,提升我国金融科技产业链整体竞争力lol菠菜lol菠菜。

(二十四)推动强化法律法规建设。

针对现代科技成果金融应用新特点,推动健全符合我国国情的金融法治体系lol菠菜,研究调整完善不适应金融科技发展要求的现行法律法规及政策规定,推动出台金融业新技术应用的相关法律法规lol菠菜lol菠菜,在条件成熟时将原有立法层次较低的部门规章等及时上升为法律法规。厘清法律边界lol菠菜lol菠菜,明确金融监管部门的职能和金融机构的权利lol菠菜lol菠菜、义务lol菠菜,破除信息共享等方面的政策壁垒lol菠菜,营造公平规范市场环境lol菠菜lol菠菜lol菠菜,为金融与科技融合发展提供法治保障lol菠菜。

(二十五)增强信用服务支撑作用lol菠菜lol菠菜。

完善金融信用信息基础数据库,引导市场化征信机构依法合规开展征信业务,扩大征信覆盖范围lol菠菜lol菠菜,打造具有较高公信力和较大影响力的信用评级机构,满足社会多层次、全方位和专业化的征信需求,促进信用信息共享与应用。加强信用信息主体权益?lol菠菜;?lol菠菜,防范信用信息泄露风险lol菠菜lol菠菜,完善信用信息主体的异议lol菠菜、投诉及责任处理机制lol菠菜,切实保障个人信用信息安全lol菠菜,提升征信市场有效供给和征信服务水平。

(二十六)推进标准化工作lol菠菜lol菠菜。

针对金融科技发展新情况lol菠菜、新趋势lol菠菜,完善金融科技标准体系,培育满足市场和创新需要的国家及金融行业标准lol菠菜lol菠菜,加强标准间协调lol菠菜lol菠菜,从基础通用lol菠菜、产品服务、运营管理、信息技术和行业管理等方面规范引导金融创新。加快制定完善人工智能、大数据lol菠菜lol菠菜lol菠菜、云计算等在金融业应用的技术与安全规范lol菠菜。针对金融业信息技术应用建立健全国家统一推行的认证机制lol菠菜lol菠菜,进一步加强金融科技创新产品的安全管理lol菠菜,促进金融标准的实施落地lol菠菜lol菠菜,有效提升金融服务质量与安全水平lol菠菜。持续推进金融业信息技术创新应用标准的国际化lol菠菜,积极参与国际标准制定lol菠菜lol菠菜,推动国内优秀标准转换为国际标准,促进我国金融科技创新全球化发展。

(二十七)强化金融消费者权益?;?。

建立健全适应金融科技发展的消费者权益?lol菠菜;せ苐ol菠菜lol菠菜lol菠菜,规范和引导金融机构提供金融科技产品与服务lol菠菜,依法加强监督检查lol菠菜,及时查处侵害金融消费者合法权益的行为lol菠菜,维护金融科技市场有序运行lol菠菜lol菠菜。引导金融机构将眑ol菠菜;そ鹑谙颜吆戏ㄈㄒ婺扇牍局卫?lol菠菜lol菠菜lol菠菜、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划,建立完善重大突发事件应急处置机制lol菠菜,认真落实投资者适当性制度lol菠菜,制定先行赔付、保险补偿等?;そ鹑谙颜吆戏ㄈㄒ娴木咛宕胧﹍ol菠菜。督促和指导金融机构切实履行金融消费者投诉处理主体责任,完善投诉处理程序lol菠菜lol菠菜,提升投诉处理质量与效率,接受社会监督,切实?lol菠菜lol菠菜;そ鹑谙颜吆戏ㄈㄒ?。

第四章 保障措施

第一节 加强组织统筹

金融科技发展规划是关系我国金融业高质量发展的前瞻谋划lol菠菜lol菠菜,必须高度重视lol菠菜,加强组织领导,结合实际、科学谋划、统筹协调lol菠菜,以钉钉子的精神切实抓好落实lol菠菜lol菠菜,一张蓝图干到底lol菠菜lol菠菜。根据职能定位和任务分工研究制定具体实施办法lol菠菜lol菠菜lol菠菜、完善配套政策措施lol菠菜、健全正向激励机制,提高相关单位推进金融科技发展的积极性,形成金融管理部门lol菠菜、金融机构、产业部门lol菠菜lol菠菜、社会团体等密切配合lol菠菜、协同推进的工作格局lol菠菜,确保各项措施和要求落实到位。

第二节 加大政策支持

加大中央lol菠菜lol菠菜lol菠菜、地方预算内资金投入力度lol菠菜,发挥国家科技计划(专项lol菠菜、基金等)作用lol菠菜,重点支持金融科技领域基础、共性和关键技术研发以及重大应用试点示范、公共服务平台建设等。探索引导性资金支持方式lol菠菜lol菠菜,对需求明确的金融科技创新活动lol菠菜lol菠菜,发挥好市场配置资源的决定性作用、金融机构的创新主体作用和财政资金的杠杆作用lol菠菜。落实国家支持科技创新与应用的税收政策lol菠菜lol菠菜,降低金融科技创新的税收负担lol菠菜。

第三节 完善配套服务

充分发挥各地区资源、技术lol菠菜lol菠菜、人才lol菠菜、环境等优努lol菠菜,加大金融科技相关配套服务支持力度lol菠菜,全面做好软硬件方面的统筹布局lol菠菜。加大金融科技载体建设力度lol菠菜,科学设立产业园区、孵化器lol菠菜、加速器lol菠菜、特色小镇lol菠菜lol菠菜、众创空间等金融科技示范区,集中承载金融科技业态lol菠菜,激发金融机构lol菠菜、科技公司等的内生发展动力lol菠菜。探索金融资源与科技资源对接的新机制lol菠菜lol菠菜,发展法律咨询lol菠菜lol菠菜、知识产权lol菠菜、风险投资、股权融资lol菠菜、创业孵化、市场推广等专业服务lol菠菜,构建全链条lol菠菜lol菠菜、全方位的金融科技产业生态lol菠菜。

第四节 强化国际交流

坚持金融业改革开放lol菠菜lol菠菜lol菠菜,进一步深化与其他国家lol菠菜、地区lol菠菜lol菠菜、国际组织的紧密联系与沟通,在人才lol菠菜lol菠菜lol菠菜、技术、标准lol菠菜lol菠菜、知识产权等方面加强多形式lol菠菜lol菠菜、多层次、多领域的平等磋商与务实合作lol菠菜,完善金融科技全球治理体系,推动建立有利于金融科技发展的国际新规则lol菠菜lol菠菜,实现互惠共赢lol菠菜、共同发展lol菠菜lol菠菜。结合共建“一带一路”倡议lol菠菜,积极对外输出我国金融科技发展催生的技术、标准lol菠菜lol菠菜、产品和服务等lol菠菜,探索双边lol菠菜lol菠菜、多边的示范性项目合作lol菠菜,不断提升我国金融业利用信息技术的能力和水平lol菠菜。

第五节 做好宣传贯彻

      主动做好政策解读lol菠菜lol菠菜,推进相关政策措施公开透明,正面引导社会舆情,确保政策准确传导并有效实施。金融机构lol菠菜、行业自律组织等要积极运用多种形式广泛开展宣传工作lol菠菜,普及金融科技应用与发展相关知识lol菠菜lol菠菜,提升消费者金融素养lol菠菜lol菠菜,培等现代金融理念lol菠菜lol菠菜,增强消费者风险防范能力,为发展实施创造良好的社会环境和舆论氛围lol菠菜。

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